Qu'est ce que la gestion conseillée ?

Publié le 01.05.2020, par :
A B
Alain Broyon
Auteur

Vous souhaitez être guidé dans vos investissements financiers mais vous êtes perdu parmi tous les types de gestion ? De son principe général jusqu’au cas particulier de l’assurance vie, nous vous expliquons tout sur la gestion conseillée.

Qu’est-ce que la gestion conseillée ?

Comme son nom l’indique, ce type de gestion offre un service de conseil en placement financier. Un expert vous accompagne tout au long du processus d’investissement afin de développer votre capital. Pour cela, il se base sur deux facteurs :

  • Votre profil de risque : appétence au risque, situation financière, degrés d’expertise, objectifs patrimoniaux…
  • Les tendances des marchés : produits populaires, phases de baisse et phases de hausse…

Un profil d'investisseur sera établi, prenant en compte le risque que vous êtes prêts à prendre et le rendement que vous attendez. Ce profil permettra au conseiller de vous proposer ainsi les offres les plus adaptées à votre situation : plan d’épargne en action (PEA), obligations, compte-titres, assurance vie A vous ensuite de gérer l’allocation de vos actifs comme il vous plaira, via un arbitrage.
Les modalités de rémunération ainsi que le cadre d’intervention du conseiller sont exposés dans une lettre de mission, adressée par la société de gestion. Qu’en est-il des frais de gestion ? Ils sont facturés en sus, souvent par honoraire fixe.
Dans ce cas, quelle est la différence avec la gestion sous mandat, demanderez-vous ? Nous allons vous expliquer tout ça.

Gestion conseillée, gestion libre et gestion sous mandat : quelle est la différence ?

Pas facile de s’y retrouver avec tous ces termes techniques. Pour vous aider, nous allons vous présenter les points forts et les points faibles de chaque type de gestion.

  Principe Avantages Inconvénients
Gestion libre Vous êtes gestionnaire de votre propre épargne et prenez les décisions quant aux placements financiers. Seul décisionnaire, vous gardez le contrôle de vos investissements. La prise de risque n'est pas optimisée et pourrait être soit trop grande, soit pas assez.
Gestion sous mandat Par la signature d'un mandat, vous déléguez la gestion de votre épargne à un expert, qui se chargera de placer lui-même ce capital selon le marché et votre profil. Vous ne vous occupez de rien et un expert optimisera au mieux vos placements pour un rendement maximal. -         Selon le type de mandat, vous ne pouvez faire aucun arbitrage sur les placements choisis ;
-         Le ticket d’entrée est élevé.
Gestion conseillée Votre conseiller vous guide dans la sélection des fonds d'investissements optimaux pour votre situation et assure le suivi des performances. Vous avez à la fois un conseil personnalisé et un contrôle sur vos placements. Elle n’est pas forcément accessible dans tous les établissements.

 
Il est important de préciser que la gestion conseillée ne doit pas être confondue avec la gestion de patrimoine. Cette dernière, plus complète, ne s’appuie pas exclusivement sur les placements financiers mais sur une étude globale du patrimoine, incluant des notions fiscales et juridiques.

#3 A qui s'adresse la gestion conseillée ?

Vous avez compris qu’il existe plusieurs types de gestion mais vous ne savez toujours pas lequel est fait pour vous. Si vous ne vous sentez pas suffisamment expérimenté pour gérer votre portefeuille seul mais que vous ne voulez pas non plus laisser totalement la main à un professionnel, alors optez pour la gestion conseillée. Elle s’adresse à des investisseurs qui ont l’envie de suivre leur épargne et d’en garder le contrôle, tout en profitant sur demande de l’expertise d’un conseiller compétent pour l’optimiser au mieux. Elle est souvent rencontrée en assurance vie où elle est un cas particulier, comme nous allons le voir ci-après.

#4 Gestion conseillée en assurance vie

L’objectif de la gestion conseillée dans le cas spécifique de l’assurance vie est de valoriser celle-ci en investissant dans des supports les plus rentables possibles. Le souscripteur peut verser des fonds sur deux types de supports : en unités de compte ou en euros. Chaque support possède son propre rendement. Si l’assurance vie reste le placement préféré des Français, il n’est pas aisé d’investir avec pertinence sans les conseils avisés d’un expert.
En profitant de la gestion conseillée, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un expert financier mais gardez le contrôle total de vos investissements. En tant que souscripteur, vous choisissez vous-même dans quels fonds vous souhaitez investir et sous quelles modalités, mais pouvez avoir recours aux conseils de votre gestionnaire à tout instant. Il pourra ainsi vous éviter de faire de mauvais choix et vous aiguiller sur des investissements plus sécuritaires pour votre profil.
 
Vous avez à présent toutes les cartes en main pour vous lancer dans la gestion de votre épargne. Novice en placement, investisseur invétéré ou peut-être entre les deux, à vous de déterminer si la gestion conseillée est faite pour vous.

Publié le 01.05.2020, par :
A B
Alain Broyon
Auteur
Partager ce conseil

Vous avez besoin d’un renseignement ? une demande spécifique ?
Des experts peuvent vous répondre gratuitement

J'ai une question