Comment trouver un conseiller financier ou patrimonial compétent, sérieux, réellement adapté à ma situation, mes revenus, mes besoins, mes objectifs?
Des conseillers “financiers” ? On en trouve à la pelle ! Déjà plus rares sont ceux qui sont bons. Et selon votre situation les besoins diffèrent. Comment définir quel type de conseiller vous correspond le mieux, où le trouver ? C’est ce que nous allons voir.
Vous souhaitez rencontrer un conseiller financier ? On vous explique comment.
Lorsqu’on cherche un conseiller financier, il faut comprendre que la qualité de service dépend avant tout du volume client géré, donc du niveau de frais facturé. Pour faire simple, on distingue :
La base. Votre interlocuteur : un chargé de clientèle “particulier” qui gère entre 400 à 500 dossiers clients. Il est rémunéré via un salaire et/ou des commissions sur objectifs. Conseil basique, rémunéré par la vente de produits et services financiers, limités et de qualité variable.
Nombreux frais cachés.
Le top. L’offre produit est illimitée et le service sur mesure. Les frais réels sont bas, en relatif, et le conseil délivré de très grande qualité. Un gérant de fortune ou un banquier privé gère en général entre 50 et 100 clients. Un family office peut n’avoir qu’un seul client.
C’est l’échelon intermédiaire. Les conseillers patrimoniaux ont tous le même niveau de formation élevé (bac +5) et les mêmes accréditations. Mais même si leur clientèle est plutôt aisée, ils restent très accessibles.
Deux possibilités :
Le conseiller patrimonial salarié d’un réseau bancaire
Très compétent, il reste soumis à l’offre (limitée) de sa banque, même si elle est dite “premium” ou “privée”. Son conseil est orienté. Il gère entre 150 et 200 clients.
Le conseiller en gestion de patrimoine : CGP / CGPI
Il exerce comme profession libérale, seul ou en cabinet. Il propose un panel produits / services très large. Soit il touche des commissions de ses partenaires, soit il facture des honoraires à ses clients. Il doit avoir certaines autorisations / licences pour exercer. Il gère entre 50 et 100 clients.
Le bilan patrimonial, spécialité des conseillers patrimoniaux, est une étape souvent indispensable pour être sérieusement accompagné.
Ce bilan peut être réalisé “gratuitement”en agence bancaire. Mais il est souvent biaisé car la banque veut vous vendre ses solutions. Il peut aussi être réalisé en cabinet, ou à votre domicile, par un CGP / CGPI: le bilan est alors plus complet et plus impartial.
Bouche à oreille et recommandations constituent la méthode traditionnelle. Ok, mais si je ne connais personne ? Pas de panique ! À l’heure d’internet, il est très facile de googler: “gestionnaire de patrimoine” mais au risque de se retrouver avec 30 pages de résultats sur les bras.
En sélectionnant uniquement des professionnels qui ont le titre CGP ou CGPI et en vérifiant rigoureusement ses compétences, diplômes, autorisations pour exercer, assurances professionnelles, offre proposée, etc.
Passer par une plateforme de mise en relation est certainement la meilleure option.
Une plateforme sérieuse doit proposer de vrais conseillers patrimoniaux transparents.
Pour en savoir plus : Où trouver un bon gestionnaire de patrimoine en ligne ?
Le CGPI ne prend pas de commission et facture des honoraires. Le CGP se rémunère plutôt à la commission liée à des produits financiers : le commissionnement est majoritaire sur les premiers échelons de clientèle. Sachez néanmoins que certains CGP renoncent à leurs commissions en échange d’honoraires.
Neofa ne travaille qu’avec des CGPI, ou CGP impartiaux et se charge de les sélectionner pour vous selon des critères rigoureux.
Vous savez désormais où trouver un bon conseiller financier, encore faut-il savoir comment choisir un conseiller financier.
Le meilleur conseiller, c’est celui correspondant à votre situation. Selon votre niveau de patrimoine les enjeux évoluent. ll existe donc différents profils auxquels correspondent différents conseillers patrimoniaux :
Vous êtes jeune (ou moins jeune), vous êtes beau (forcément) mais :
Votre conseiller financier habituel :
Vous voulez investir un petit ticket ou épargner un peu tous les mois :
Un conseiller en gestion de patrimoine ?
Vous êtes encore jeune, toujours beau et :
Votre conseiller financier habituel :
Vous voulez être réellement conseillé, investir, épargner, optimiser... ?
Conseiller en gestion de patrimoine ?
Vous constituez par excellence ce que l’on nomme la “Clientèle Patrimoniale”.Le CGP/CGPI est le professionnelle plus adapté à votre situation et le plus à même de répondre à vos besoins.
Et vous pouvez gagner jusqu’à +10 K€ net /an, comparé au service patrimonial d’une banque traditionnelle.
Vous voilà riche !
Votre conseiller financier habituel :
Vous avez besoin d’être accompagné dans la durée, conseillé avec un grand “C” :
Le conseiller en gestion de patrimoine, toujours utile ?
Vous appartenez aux 10 000 ménages les plus riches de France: patrimoine entre 10 M€ et 100 M€.
Une banque privée vous a forcément mis le grappin dessus ou ça ne va pas tarder.
Vous êtes suivi comme le lait sur le feu par un gestionnaire de fortune attitré, un “banquier privé” ou un “multi-family office”, avec derrière une ribambelle d’experts dédiés : fiscalistes, juristes, investment managers, etc.
Vous êtes traité en VIP, vos besoins sont en conséquences : vous accédez à des opportunités interdites au commun des mortels, vous disposez de plusieurs véhicules patrimoniaux. Pour vous les frais sont toujours bas, en valeur relative de votre fortune, mais peut être pas toujours liés au temps consacré par votre gestionnaire. Et vous vous demandez si vous allez rester en France !?
Le conseiller en gestion de patrimoine, toujours utile ? Il faut plutôt parler de Conseiller en Gestion de Fortune Indépendant.
Vous faites partie des 500 fortunes de France. C’est gentil de prendre le temps de nous lire. Vous avez à disposition votre propre “family office” : les meilleurs experts ne vous conseillent plus, ils sont vos salariés. Cependant, si vous souhaitez investir dans notre plateforme, on peut toujours discuter.
Et voilà ! Vous savez tout ! À vous maintenant de déterminer quel profil de conseiller financier, vous correspond le mieux. Prendre les décisions importantes et être à l'aise avec son argent ne dépend que de vous, à vous de jouer!!
Si c’est un CGP / CGPI, vous savez que vous êtes ici au bon endroit.
Ce qu'il faut retenir :
Sur notre plateforme Neofa de mise en relation avec de vrais conseillers patrimoniaux indépendants, vous pouvez fixer gratuitement un RDV pour discuter avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Le meilleur conseiller, c’est celui correspondant à votre situation : selon votre niveau de patrimoine les enjeux évoluent. ll existe donc différents profils auxquels correspondent différents conseillers.
Vous avez besoin d’un renseignement ? une demande spécifique ? Sur Neofa des experts peuvent vous répondre gratuitement. Posez votre question dès maintenant !