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Les 5 atouts des Assurances-vie Luxembourgeoises si vous êtes un Français expatrié ou retraité installé à l'étranger.

Publié le 19.02.2021, par :
La Financière Othello
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Considérée comme un produit d'épargne à moyen et long terme, l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse en France. Vous devez simplement mettre à la disposition de votre assureur des primes pour qu’il les fasse ensuite fructifier via les fonds en euros et/ou les unités de compte. Si vous trouvez cela intéressant, attendez de découvrir le fonctionnement de l’assurance-vie Luxembourgeoise. Les lignes suivantes vous présentent à cet effet 5 de ses atouts à connaitre.

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Assurance-vie Luxembourgeoise et prestation de services sur mesure

L’internationalisation de la place financière au Luxembourg est quelque chose que de grands groupes du secteur prennent assez au sérieux. En effet, tout résident d’un pays de l’Espace Économique Européen (EEE) peut souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur établi dans un autre pays de l’EEE.
Des entreprises avec une solidité financière et un savoir-faire important créent alors une gamme de solutions conformes aux législations locales. C’est l’un des principaux atouts pour un résident français. Car, il peut contracter avec un assureur vie au Luxembourg tout en bénéficiant de meilleurs conseils sur le cadre réglementaire luxembourgeois.

Priorité de remboursement des assurés au Luxembourg

En tant qu’assuré au Luxembourg, vous êtes considéré comme un créancier privilégié de 1er rang. Cela dit, en cas de défaut ou faillite de votre assureur, vous êtes prioritaire sur les autres créanciers de la compagnie d’assurance luxembourgeoise. Il s’agit plus précisément d'un super-privilège sans plafond de remboursement.
En France, ce plafond fixé à 70 000 euros et versé sous forme d’indemnisation par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes.

Ségrégation des actifs des assureurs Luxembourgeois

En France, les actifs gérés par les assureurs vie figurent habituellement au bilan de la compagnie, ce qui est différent au Luxembourg. Vos fonds sont plutôt placés auprès de banques dépositaires indépendantes. L’opération se caractérise alors par la signature d’une convention de dépôt entre les banques dépositaires et l’assureur luxembourgeois.
À noter que tout doit être approuvé par le Commissariat aux Assurances –CAA. Encore connu sous le terme « Triangle de sécurité », ce dispositif assure que les actifs représentant le capital devant vous revenir soient mis à part. C’est un atout majeur, car à tout moment, ils sont ségrégués des autres avoirs de votre compagnie d’assurance luxembourgeoise.

Gamme de supports d’investissement au Luxembourg

Si vous êtes un investisseur en quête de diversification, d’autres atouts des assurances-vie Luxembourgeoises vont vous séduire. Ces contrats apportent une réponse à l’ensemble de vos objectifs, y compris les plus sophistiqués. Vous avez de ce fait à votre disposition trois principaux types de supports d’investissement.

  • Il s’agit tout d’abord d’un fonds général pour votre sécurité
  • un autre externe, pour diversifier votre épargne
  • enfin, pour une gestion déléguée, vous avez aussi des fonds internes dédiés

Avantages fiscaux uniques au Grand-Duché

Avec une assurance-vie française, vous récupérez un capital valorisé à l'échéance du contrat. Et en cas de décès, votre placement est transmis aux bénéficiaires après avoir réduit des droits de succession compte tenu d'abattements spécifiques. La possibilité de procéder à des rachats partiels avec un abattement après 8 ans de détention n’est pas en reste.
En épargnant sur une assurance-vie luxembourgeoise, vous bénéficiez des mêmes avantages fiscaux grâce au principe de neutralité fiscale. Ce qui signifie que vous n’avez pas à supporter de prélèvements fiscaux supplémentaires au Grand-Duché. Et si vous êtes expatrié, le montant est exonéré de l’impôt de solidarité sur la fortune pendant sur cinq ans.

Conclusion

Vous l’aurez sans doute compris, avec les assurances-vie Luxembourgeoises, vous profitez d'une sécurité accrue en plus des avantages du système Français. En effet, la réglementation du Grand-Duché couvre mieux les souscripteurs, surtout en cas de défaillance de l'assureur.
En outre, les supports d'investissement de l'assurance-vie luxembourgeoise sont plus diversifiés avec un libre choix des devises d'investissement de vos avoirs. Ce qui présente un intérêt si vous êtes un Français expatrié ou retraité installé à l'étranger.

Publié le 19.02.2021, par :
La Financière Othello
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