Réaliser un bilan patrimonial peut vous sembler chronophage ou compliqué. Pourtant, il est indispensable pour trouver la meilleure stratégie d’investissement pour réussir vos différents projets de vie. Pour comprendre ce qu’il va vous apporter et pourquoi le conseiller en gestion de patrimoine sera votre meilleur guide, c’est par ici.
Faire un bilan patrimonial, c’est réaliser une photo à l’instant T de ce que vous possédez en tenant compte de votre situation familiale, financière et fiscale.
Avoir la photo précise de votre situation, c’est ce qui vous donnera ensuite une stratégie sur-mesure. Cette étape pique un peu parce qu’il vous faudra plonger dans vos archives, mais c’est là qu’il faut mouiller la chemise pour avoir un résultat tip top.
Vous êtes prêts pour un inventaire à la Prévert ? C’est parti :
Sécuriser ou développer votre patrimoine réclame de l’engagement et du savoir-faire.
Vous pouvez décider de vous occuper de votre bilan patrimonial vous-même, mais il faut être prêt à y consacrer du temps pour vous former, comprendre, analyser et faire le suivi.
Si vous n’êtes pas prêt pour cet investissement en temps et la régularité nécessaire, il est préférable de rencontrer un expert.
Le bilan patrimonial est la première chose dont un conseiller en gestion de patrimoine vous parlera. Précisons aussi une chose importante avant d’entrer dans le détail.
Pour profiter d’un avis éclairé, il va falloir vous dévoiler un peu.
Le bilan patrimonial, se fait en 3 étapes :
Je sais, ça fait un peu bouquin de développement personnel, mais dans cette étape, on évoque le « pourquoi » de votre patrimoine. Souvent négligée, elle est importante pour le choix de stratégie mais aussi pour être réactif quand des imprévus s’en mêlent.
La voilà la dernière étape tant attendue : faire de votre patrimoine un instrument au service de vos projets. Les options qui vous sont présentées cadrent parfaitement avec votre mode de vie et vos projets parce que vous vous êtes donné les moyens d’une préparation approfondie.
Vous êtes le roi du tableur et vous voulez gagner du temps ? Même si le nombre d’outils existants peut laisser penser le contraire, l’analyse d’un bilan patrimonial reste complexe. Elle dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, mais aussi de l’environnement fiscal, juridique et financier compliqué à appréhender.
De plus, votre tolérance au risque n’est pas facile à auto-évaluer.
Nos vies ne sont pas toujours de longs fleuves tranquilles et le monde dans lequel nous vivons est imprévisible. Après ce bilan, vous savez d’où vous partez, vous comprenez mieux les contraintes et vous savez chiffrer les enjeux. Le bilan patrimonial vous permet de positionner des projets à différents horizons de temps.
Vous êtes armés pour savoir comment :
Votre bilan patrimonial vous permet de savoir comment VOUS, vous allez le mettre en musique.
Qui dit musique, dit chef d’orchestre.
Le conseiller de gestion en patrimoine a tout ce qu’il faut pour le rôle.
Il vous accompagne en déroulant une méthode. Tout ce qui est pertinent est examiné avec précision.
Nous l’avons vu, l’analyse doit se faire sous les différents angles : financier, fiscal, et juridique. Formé régulièrement ( c’est une obligation pour lui), il sait parfaitement appréhender les 3 aspects et en faire la synthèse pour vous donner une lecture accessible de votre situation.
Lorsqu’il vous livre le diagnostic, il vous explique les points forts des différentes options proposées.
Vous repartez avec une feuille de route.
Pour autant, vous n’êtes pas lâché dans la nature, il vous accompagne.
Le suivi fait partie de ses prestations, car il faut observer l’évolution de l’environnement, de votre situation personnelle pour corriger la trajectoire.
Mais cela se fera sereinement parce que la stratégie est là. Encore faut-il savoir où trouver un bon CGP? Heureusement, Neofa est là ;-)
N’oubliez pas, les bons conseils ne sont réservés qu’aux autres.
Les simulations en ligne vous fourniront une photo essentiellement financière de votre patrimoine. Pour y intégrer les composantes fiscales et juridiques, votre tolérance au risque, vous devez rencontrer un expert.
C’est l’inventaire des biens détenus par une personne, c’est à dire :
L’IFI concerne les foyers fiscaux dont le patrimoine immobilier non affecté à l’activité professionnelle est supérieur à 1 300 000 € au 1er janvier de l’année.
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