Intérêts du bilan patrimonial et atouts du conseiller en gestion de patrimoine

Publié le 01.05.2020, par :
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Nicolas Delorme
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Réaliser un bilan patrimonial peut vous sembler chronophage ou compliqué. Pourtant, il est indispensable pour trouver la meilleure stratégie d’investissement pour réussir vos différents projets de vie. Pour comprendre ce qu’il va vous apporter et pourquoi le conseiller en gestion de patrimoine sera votre meilleur guide, c’est par ici.

Sommaire
Conseiller fiscal et financier Trouver un conseiller

En quoi consiste le bilan patrimonial ?

Définition

Faire un bilan patrimonial, c’est réaliser une photo à l’instant T de ce que vous possédez en tenant compte de votre situation familiale, financière et fiscale.

Éléments pris en compte

Avoir la photo précise de votre situation, c’est ce qui vous donnera ensuite une stratégie sur-mesure. Cette étape pique un peu parce qu’il vous faudra plonger dans vos archives, mais c’est là qu’il faut mouiller la chemise pour avoir un résultat tip top.

Vous êtes prêts pour un inventaire à la Prévert  ? C’est parti :

  • votre âge ;
  • votre situation familiale et votre régime matrimonial ;
  • votre profession et statut professionnel ;
  • vos revenus professionnels ;
  • votre taux marginal d’imposition (TMI), indispensable pour épargner efficacement
  • votre épargne (participation, intéressement, livret A, PEL, assurance vie, etc.)
  • vos biens immobiliers et vos revenus locatifs  (à lire : faire une estimation des biens immobiliers)
  • le solde de vos mensualités de crédit ;
  • les actes de donations ;
  • votre tolérance au risque ;
  • vos habitudes d’épargne ;
  • votre niveau de connaissance en matière d’investissement…

Comment faire un bilan de patrimoine  ?

Le bilan patrimonial est la première chose dont un conseiller en gestion de patrimoine vous parlera. Il se fait en 3 étapes :

  1. Votre situation patrimoniale sous l’angle financier, fiscal et successoral (voir aussi : définition des revenus du patrimoine)
  2. La traduction de vos projets de vie en objectifs patrimoniaux
  3. Les stratégies patrimoniales

Pour aller plus loin, lisez Comment faire un bilan patrimonial  ?

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Nos vies ne sont pas toujours de longs fleuves tranquilles et le monde dans lequel nous vivons est imprévisible. Après ce bilan, vous savez d’où vous partez, vous comprenez mieux les contraintes et vous savez chiffrer les enjeux. Le bilan patrimonial vous permet de positionner des projets à différents horizons de temps. 

Vous êtes armé pour savoir comment :

Votre bilan patrimonial vous permet de savoir comment VOUS, vous allez le mettre en musique. 

Les atouts du conseiller en gestion de patrimoine

Qui dit musique, dit chef d’orchestre. 
Le conseiller de gestion en patrimoine a tout ce qu’il faut pour le rôle.
Il vous accompagne en déroulant une méthode. Tout ce qui est pertinent est examiné avec précision. 

Nous l’avons vu, l’analyse doit se faire sous les différents angles : financier, fiscal, et juridique. Formé régulièrement ( c’est une obligation pour lui), il sait parfaitement appréhender les 3 aspects et en faire la synthèse pour vous donner une lecture accessible de votre situation.

Lorsqu’il vous livre le diagnostic, il vous explique les points forts des différentes options proposées. Vous repartez avec une feuille de route. 

Pour autant, vous n’êtes pas lâché dans la nature, il vous accompagne. Le suivi fait partie de ses prestations, car il faut observer l’évolution de l’environnement, de votre situation personnelle pour corriger la trajectoire.  Mais cela se fera sereinement parce que la stratégie est là.

Encore faut-il savoir où trouver un bon CGP ? Heureusement, Neofa est là ;-)
 
N’oubliez pas, les bons conseils ne sont réservés qu’aux autres.

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FAQ 

Dans quels cas faire un bilan patrimonial ?

  • lorsque vous avez un projet d’investissement ;
  • lorsque votre situation personnelle change (mariage, divorce, perte d’emploi).

Quand faire son bilan patrimonial ?  

  • au milieu de votre parcours professionnel vers 40 ans ;
  • un peu avant la retraite pour prévoir des solutions de prévoyance et de transmission ;
  • régulièrement pour pouvoir réajuster votre stratégie d’investissement.

Comment obtenir un bilan patrimonial ?

Les simulations en ligne vous fourniront une photo essentiellement financière de votre patrimoine. Pour y intégrer les composantes fiscales et juridiques, votre tolérance au risque, vous devez rencontrer un expert en qui vous avez confiance

Qu’est-ce que la déclaration de patrimoine ?

C’est l’inventaire des biens détenus par une personne, c’est à dire : 

  • son patrimoine immobilier ; 
  • son patrimoine professionnel (fonds de commerce ou clientèle) ;
  • son patrimoine financier (comptes bancaires, livrets, actions, assurance vie…)
  • son patrimoine mobilier ;
  • et ses dettes ;

Combien ça coûte un bilan ?

Autour de 600€ pour un cas simple, jusqu'à environ 4000€ pour un cas complexe. Lisez : quel est le prix d'un bilan de patrimoine ?

Quelle différence avec le bilan comptable ?

Le bilan comptable concerne l'entreprise, pas votre patrimoine privé. Lisez : différences entre bilan comptable et patrimonial.

IFI : à partir de quel montant ?

L’IFI concerne les foyers fiscaux dont le patrimoine immobilier non affecté à l’activité professionnelle est supérieur à 1 300 000 € au 1er janvier de l’année.

lorsque vous avez un projet d’investissement ;

  • lorsque votre situation personnelle change (mariage, divorce, perte d’emploi).
  • au milieu de votre parcours professionnel vers 40 ans ;
  • un peu avant la retraite pour prévoir des solutions de prévoyance et de transmission ;
  • régulièrement pour pouvoir réajuster votre stratégie d’investissement.

Les simulations en ligne vous fourniront une photo essentiellement financière de votre patrimoine. Pour y intégrer les composantes fiscales et juridiques, votre tolérance au risque, vous devez rencontrer un expert.

C’est l’inventaire des biens détenus par une personne, c’est à dire :

  • son patrimoine immobilier ;
  • son patrimoine professionnel (fonds de commerce ou clientèle) ;
  • son patrimoine financier (comptes bancaires, livrets, actions, assurance vie…)
  • son patrimoine mobilier ;
  • et ses dettes ;

L’IFI concerne les foyers fiscaux dont le patrimoine immobilier non affecté à l’activité professionnelle est supérieur à 1 300 000 € au 1er janvier de l’année.

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