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Comment préparer sa retraite ?

Publié le 01.05.2020, par :
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Nicolas Delorme
Auteur

La retraite arrive plus vite qu’on ne le pense. Et il n’est jamais trop tôt pour y penser. A la retraite, vous aurez plus de temps. Autant avoir aussi de l’argent pour en profiter non ? L’heure de la retraite sonne le glas d’une nouvelle vie. Voici comment bien préparer votre retraite. C’est parti !

Faites le point sur votre situation avant la retraite

Je parie que comme la majorité des français vous vous interrogez sur le maintien de votre niveau de vie une fois à la retraite. Comment faire pour profiter pleinement de cette nouvelle vie qui se dessine ? Comment pouvoir continuer à vous faire plaisir et à gâter vos proches ? Évaluer sa situation personnelle est essentiel. Et cette étape doit se faire avant d'atteindre l'âge de la retraite. Voici quelques questions importantes à vous poser :

  • quel est votre régime de retraite ?
  • est-ce que vous pouvez partir plus tôt à la retraite ? Certains peuvent partir à 62 ans, âge anticipé de départ à la retraite. Renseignez-vous, on ne sait jamais !
  • combien de trimestres cotisés ? Ca vous servira à calculer le montant auquel vous pourrez prétendre une fois à la retraite. Munissez-vous pour cela de vos feuilles de paie et du relevé de points
  • quelles sont vos souhaits une fois à la retraite ? Combien vous faut-il pour pleinement en profiter ?.

Ca y est, vous avez répondu à toutes ces questions ? C’est super ! On continue, la suite risque fort de vous intéresser (on parlera de placements et de gains d’argent, youpi !).

Anticipez vos futures dépenses à la retraite

A la retraite, les dépenses augmentent forcément : les frais de mutuelle et de santé en particulier. Mais à la retraite, les revenus baissent aussi et ça c’est pas cool du tout. Pour autant, vous devez toujours être en mesure de couvrir vos dépenses. Comment faire ? Il vous faut anticiper au maximum et faire la balance entre ce que vous sortez de votre portefeuille et ce que vous percevez. Comme un équilibriste sur un fil, c’est tout un art. Mais nous sommes là pour vous aider, bien entendu. Alors suivez-nous attentivement, vous verrez que ce n’est pas si compliqué que ça.

Quelques généralités : les seniors ont tendance à dépenser plus en voyages, loisirs et sorties. En effet, ils ont plus de temps libre. Ils dépensent aussi plus dans les postes de santé et de services à domicile. A mesure que les années passent, les seniors ont tendance à perdre leur autonomie (oui, vous êtes toujours jeunes dans votre tête, nous le savons bien). La mutuelle coûte donc plus cher, jusqu'à plus de 200 € chaque mois. C’est une dépense à considérer. Il faut économiser et anticiper !

De même, à la retraite les frais de transport tendent à diminuer. En effet, plus besoin de faire des allers-retours chaque jour entre le domicile et le lieu de travail. Ça c'est une super nouvelle et ça donne envie d'être à la retraite. Pour anticiper au mieux cette nouvelle période de votre vie, anticipez l'avenir en épargnant pour votre retraite et en choisissant de bons placements. Mais quels placements choisir me direz-vous. C’est une excellente question ! On vous dit tout dans le prochain paragraphe.

L’assurance-vie et les plans d'épargne : de bons placements pour anticiper la retraite ?

Comment constituer sa propre retraite ? Vous ne devez surtout pas mettre tous les œufs dans le même panier. Ça serait une erreur ! Et nous sommes là pour vous éviter les erreurs, parce qu’on vous aime bien et qu’on prend soin de vous !

Se construire un patrimoine pour préparer sereinement sa retraite ne signifie pas uniquement épargner de l'argent en plaçant les billets sous le matelas comme Picsou. Que nenni ! Pour une retraite confortable, le mot d'ordre est diversification ! Oui, vous avez bien entendu. Il faut diversifier. Profitez de niches fiscales intéressantes pour développer votre patrimoine au mieux. L'assurance-vie et les plans d'épargne sont des solutions intéressantes en ce sens. Nous vous parlerons ensuite de l'atout de l'immobilier pour préparer financièrement votre retraite. Parce que l’immobilier reste toujours une valeur refuge, même en ces temps incertains.

Préparez votre retraite avec l'assurance-vie

Comment choisir la bonne enveloppe fiscale pour sa retraite ? L'assurance-vie vous permet de placer votre argent soit en unités de compte (solution plus ou moins risquée parce qu’elle se base sur les cours de la Bourse), soit en fonds euros (solution sécurisée). L'assurance-vie est le produit de placement préféré des français. Et ce n'est pas pour rien. En effet, le rapport risque/rendement est alléchant : environ + 1,7 % en 2019. Concrètement, votre argent vous rapporte.

Quels placements privilégier pour préparer ma retraite ? La diversification sur différentes assurances-vie, pour mixer fonds euros et unités de compte. En outre, l'assurance-vie n'est pas imposée, sauf si vous retirez votre argent avant ses 8 ans de vie. A votre décès, sachez que le capital placé sur votre assurance-vie se transmet à vos bénéficiaires. Ces derniers profitent d'un abattement fixé à 152 500 €. Ça signifie quoi ? Cela signifie concrètement que chaque bénéficiaire sera imposé au-delà de ce montant. Si le capital transmis est inférieur à 152 500 €, votre héritier ne sera pas imposé fiscalement.

Le plan d'épargne en actions et sa niche fiscale attractive

Comment financer sa retraite ? En optant pour un plan d'épargne, comme le PEA (plan d'épargne en actions). Financièrement, ce placement peut s'avérer risqué. Mais comme le risque est plus important (les actions sont volatiles, ce qui veut dire qu’on n’est jamais sûr du gain, ce qui peut faire peur), vous pouvez avoir un meilleur rendement. Ce dernier peut atteindre 7 % par année. Si vous souhaitez préparer votre retraite et maintenir votre train de vie, nous vous conseillons d'investir une petite partie de votre épargne à long terme sur un PEA. Réduisez la voilure en misant sur d'autres produits de placement, pour vous retourner au cas où. Parce qu’il faut toujours avoir un plan B, voire un plan C pour être sûr de ne pas faire de bêtises.

Respectez un budget risque et voyez au long terme. Gardez la tête froide en ne plaçant jamais tout votre argent sur un PEA. Si vous souhaitez déléguer, n'hésitez pas à choisir un PEA en gestion pilotée. Je précise que le PEA vous fait gagner des revenus passifs et vous n'êtes pas imposés sur vos gains tant que vous ne prenez pas d'argent de votre PEA. Si vous les retirez après un délai de 5 ans, ces gains ne seront pas imposés non plus. Alors, heureux ? Non ? Attendez la suite, je pense que vous serez pleinement satisfaits.

Le plan d'épargne retraite : bonne ou mauvaise idée ?

On entend beaucoup parler du nouveau plan épargne retraite (PER). S'agit-il d'une bonne solution pour épargner à l’approche de la retraite ? En fait, tant que vous êtes salarié, un PER est utile pour vous permettre de réduire vos revenus imposables. Vous déduisez en effet les versements de vos revenus.
Dès que vous arrivez à la retraite, vos gains sont soumis à l'impôt sur le revenu. Vous avez quand même le choix entre sortir votre argent en rente viagère (montant versé chaque mois sur votre compte) ou en capital (tout d'un seul coup, pour acheter un gros 4x4 par exemple).

Faut-il convertir son capital en rente viagère à la retraite ? Tout dépend de vos besoins financiers. Une rente viagère permet de percevoir chaque mois un certain montant, pour maintenir votre niveau de vie comme avant.

L'immobilier pour préparer votre retraite : élémentaire mon cher Watson !

L'immobilier est toujours une valeur refuge. Il s'agit d'une valeur sûre, encore aujourd'hui. Comment améliorer le montant de votre retraite ? En misant sur l'immobilier, en pierre-papier et/ou en LMNP. Patience, on vous explique tout. Suivez le guide !

Construisez-vous un patrimoine grâce à la pierre-papier

La pierre-papier c'est quoi ? Ça sert à définir tous les placements financiers ayant comme support l'immobilier.

  • SCPI : société civile de placement immobilier. Vous êtes propriétaire de plusieurs parts d'un ensemble immobilier. Chaque mois, vous percevez des loyers
  • crowdfunding immobilier : chaque année, vous touchez des intérêts d'environ 9 %. Ces gains sont obtenus grâce au financement collectif de projets immobiliers.

Vous pouvez investir dans la pierre-papier à partir de 1000 € seulement. Vous pouvez diversifier, pour ne pas placer vos œufs dans le même panier. Vous n'avez rien à gérer puisque la gestion est déléguée. C'est un gain de temps pour profiter d'une retraite active.

Préparez votre retraite grâce au dispositif LMNP

Le dispositif LMNP (ou location meublée non professionnelle) vous fait gagner un complément de revenu à la retraite. Vous pouvez investir en EHPAD, dans une résidence étudiante (souvent pas cher à l’achat), de tourisme ou d'affaires (type apparts hôtels). Grâce à ce dispositif, vous percevez des revenus et profitez d'une fiscalité intéressante.

Qui peut me conseiller pour préparer ma retraite ? Seul un professionnel peut vous aider à préparer votre retraite en choisissant les meilleurs placements. Il n’y a pas de conseiller idéal. Mais il y a le conseiller qu’il vous faut. Et Neofa le trouve pour vous.

Publié le 01.05.2020, par :
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Nicolas Delorme
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