Investir pour moi

Le temps patrimonial

Publié le 02.03.2021, par :

Une question (légitime) nous revient souvent de prime abord "combien ça rapporte ?". C'est une question de court terme qui n'est pas celle du patrimoine. Les rendements ne sont jamais identiques, et le plus important n'est pas ce que cela a fait dans le passé mais comment cela sera dans le futur.

Pour y répondre, ce n'est pas une discussion sur les performances mais sur les objectifs. Ceux-ci ne sont pas statiques et peuvent être réduits sur une période et plus importants ensuite. C'est donc du devoir du conseiller patrimonial d'aider à projeter le client dans son devenir en tenant compte de la famille qui grandit, de la sphère professionnelle, des investissements personnels en immobilier, de la dette, etc.

Le patrimoine se construit parce qu'on y met du temps, de l'ordre et de bonnes réponses. Avec un suivi, c'est évident mais si nous l'écrivons c'est que cette évidence n'est pas appliquée partout.

L'approche produit, sans jeu de mot, produit moins que la phase initiale du vrai conseil patrimonial en amont. On comprend, on projette, on discute, on produit des hypothèses et ensuite, du moins pour FINADOC, avec notre intime conviction, nous réalisons des prescriptions patrimoniales qui auront du sens sur 5, 10, 15 ans min. Le travail de fond produit plus que le court terme.

Point important : l'expérience du patrimoine, du temps long, est fondamentale car il faut savoir accompagner, s'ajuster et décider si nécessaire. Les produits ne sont que la conséquence de bonnes décisions prises en amont, et régulièrement.

Ceci n'est pas abstrait loin de là : nos métiers sont de l'expérience transmise aux clients pour qu'ils aillent plus vite et mieux à leurs objectifs, ceux de maintenant, et ceux à venir. Le patrimoine à conseiller vaut plus qu'une approche de court terme sur des rendements dont on ne peut rien dire sans faire de fausses promesses.

Suivre, aider, conseiller les clients : c'est la base d'un travail patrimonial de fond.

Publié le 02.03.2021, par :
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