Comment faire un bilan de patrimoine ?

Publié le 16.02.2021, par :
N D
Nicolas Delorme
Auteur

Vous souhaitez faire votre bilan patrimonial ? Suivez ces 3 étapes et vous déciderez ensuite s'il vaut mieux le faire vous-même ou profiter de l'expertise d'un conseiller en gestion de patrimoine.

Sommaire
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Avant de faire votre audit patrimonial...

Sécuriser ou développer votre patrimoine réclame de l’engagement et du savoir-faire.
Vous pouvez décider de vous occuper de votre bilan de patrimoine vous-même, mais il faut être prêt à y consacrer du temps pour vous former, comprendre, analyser et faire le suivi.
Si vous n’êtes pas prêt pour cet investissement en temps et la régularité nécessaire, il est préférable de rencontrer un expert.

Le bilan patrimonial est la première chose dont un conseiller en gestion de patrimoine vous parlera. Précisons aussi une chose importante avant d’entrer dans le détail : pour profiter d’un avis éclairé, il va falloir vous dévoiler un peu.

Remarque : le bilan patrimonial diffère du bilan comptable d'une entreprise.

Les 3 étapes du bilan de patrimoine

Le bilan patrimonial, se fait en 3 étapes :

1 - Votre situation patrimoniale sous l’angle financier, fiscal et successoral

  • l’audit financier (on parle aussi de bilan fonctionnel) fait le point sur la répartition entre vos actifs immobiliers et financiers, et le poids des dettes dans votre passif  ;
  • l’audit fiscal met l’accent sur votre impôt sur le revenu et l’IFI. Taux moyen d’imposition, taux marginal d’imposition et rentabilité nette de vos placements seront ainsi prêts pour les simulations  ;
  • le bilan successoral dresse un état des droits et des biens acquis par vos proches à la succession et calcule les frais liés.

2 - La traduction de vos projets de vie en objectifs patrimoniaux

Je sais, ça fait un peu bouquin de développement personnel, mais dans cette étape, on évoque le « pourquoi » de votre patrimoine. Souvent négligée, elle est importante pour le choix de stratégie mais aussi pour être réactif quand des imprévus s’en mêlent.

3 - Les stratégies patrimoniales

La voilà la dernière étape tant attendue : faire de votre patrimoine un instrument au service de vos projets. Les options qui vous sont présentées cadrent parfaitement avec votre mode de vie et vos projets parce que vous vous êtes donné les moyens d’une préparation approfondie.

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Les faiblesses d’un bilan gratuit avec Excel ou un logiciel

Vous êtes le roi du tableur et vous voulez gagner du temps ? Même si le nombre d’outils existants peut laisser penser le contraire, l’analyse d’un bilan patrimonial reste complexe. Elle dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, mais aussi de l’environnement fiscal, juridique et financier compliqué à appréhender. Un bilan de patrimoine gratuit cache quelque chose...

De plus, votre tolérance au risque n’est pas facile à auto-évaluer.

Conclusion : trouvez le conseiller de gestion en patrimoine qu'il vous faut, adapté à votre situation patrimoniale.

Quelques questions pour finir...

D'abord établir votre situation patrimoniale sous l’angle financier, fiscal et successoral. Ensuite fixer vos objectifs patrimoniaux puis aboutir à des stratégies patrimoniales. Demandez l'aide d'un CGP !

Passez par Neofa pour trouver le conseiller patrimonial adapté à vos besoins, votre situation, votre sensibilité. Vous obtiendrez un résultat efficace grâce à l'expertise d'un professionnel.

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