Vous vous en doutez, il n’existe pas de formule magique pour les placements. La rentabilité va dépendre de la conjoncture, de l’évolution des taux. Trouver le placement qui sera le plus rentable pour vous dépendra surtout de votre profil d’investisseur. Les choix qui fonctionnent pour certains ne vous correspondront pas forcément. Si votre meilleur ami est enchanté par son investissement dans les voitures de collection, ce n’est pas une raison suffisante pour le suivre aveuglément. De même si votre tante vous parle de l’immobilier en mode confidence en posant une main sur votre épaule, ne vous précipitez pas pour acheter un immeuble.
Pour investir votre argent avec discernement, vous devez d’abord définir votre profil d’investisseur. Cela veut dire déterminer votre aversion ou votre appétence au risque, et avoir une idée de vos projets pour trouver des placements qui correspondent à vos projections dans le temps. Pour y parvenir, vous pouvez commencer par :
Une fois cette phase d’introspection bien avancée, le mieux est de rencontrer un conseiller financier. Il saura vous éclairer et vous orienter vers une palette de placements alignée à vos objectifs, balayer les éventuelles idées préconçues que vous pouvez avoir sur l’investissement en général ou sur certaines catégories de placements.
La question “comment placer 500 000 € ?” est souvent suivie par des interrogations sur la façon de bien investir pour la transmission de ce capital. L'assurance vie qui est exonérée de droits de succession ou l’immobilier avec démembrement de propriété sont des options à explorer avec votre conseiller financier.
500 000 € à placer vont souvent de pair avec une tranche marginale d’imposition élevée. Si vous vous fixez des objectifs de rendement sans intégrer l’impact fiscal, ça risque de piquer. Il vous suffit de parcourir notre guide de la défiscalisation pour le comprendre. Mais ne paniquez pas, votre conseiller en gestion de patrimoine en maîtrise les subtilités. Il saura vous guider vers les placements en maximisant les avantages fiscaux au regard de votre situation.
Toujours très plébiscitée, l’assurance vie est une enveloppe qui s’adapte à différents profils d’investisseurs. Vous pouvez aussi bien investir à court terme qu’à moyen terme ou à long terme avec une fiscalité attractive. L’éventail de produits que vous pouvez y inclure vous permet de diversifier vos placements en panachant :
Avec 500 000 €, vous pouvez consacrer une partie de ce montant à l’acquisition d’un bien immobilier. Si vous n’êtes pas encore propriétaire de votre résidence principale, c’est peut-être le moment d’y penser. Sinon vous pouvez opter pour l’investissement locatif. Vous allez sans doute être submergé par un florilège de questions sur les meilleures options pour réduire ses impôts avec la défiscalisation immobilière.
La pierre bénéficie toujours d’un fort pouvoir d’attraction pour investir. Ceci est en grande partie expliqué par la valorisation du bien dans le temps et l’effet de levier du crédit. Vous pouvez donc faire l’acquisition d’un bien ancien dont les revenus locatifs vont couvrir le remboursement de votre prêt et dégager une rentabilité d’au moins 6 à 7 %. Mais pour y parvenir, prenez un peu de votre temps pour valider ces 3 points :
Vous avez sans doute déjà entendu parler du dispositif Pinel, si vous vous interrogez sur les meilleurs placements en immobilier. Vous savez même aussi certainement qu’il s’agit d'immobilier neuf assorti d’une belle carotte fiscale. Pour autant, cela reste un investissement immobilier dont la rentabilité dépend toujours des mêmes critères :
Pour vous aider à y voir clair, nous avons dressé un topo détaillé sur les pièges à éviter pour bien investir en Pinel.
Avec les sociétés civiles en placement immobilier (SCPI), vous investissez dans l’immobilier sans investir votre temps. En achetant des parts de SCPI, vous déléguez tout l’aspect gestion et touchez simplement un revenu correspondant à votre quote-part de loyers. Les SCPI dites de rendement sont un placement de moyen terme (6 à 8 ans) avec une rentabilité autour de 4 % en 2020. Les SCPI peuvent vous intéresser aussi comme outils de défiscalisation. Pour aller plus loin, cet article vous explique comment utiliser SCPI de rendement et des SCPI fiscales.
Le crowdfunding immobilier est un marché jeune et connaît un succès grandissant en raison de rendements intéressants. Son principe part de la rencontre d’un porteur de projet immobilier (constructeur, promoteur) et d’un financeur via une plateforme. Vous arrivez dans le projet au moment de la phase de commercialisation avant que le programme immobilier ne soit lancé et surtout vous investissez sur un actif tangible.
Concrètement, l’investissement minimum va de 1000 € à 5000 € selon les plateformes. Mais comme pour lisser le risque, il faut diversifier, il est préférable de choisir au départ des plateformes avec de petits tickets.
La loi Pacte a fait du PER (ou PERin pour le PER individuel) un produit de placement plus séduisant que ce qu’on connaissait auparavant.
Ce qui peut vous séduire dans la nouvelle version de ce placement pour vous préparer une retraite dorée tient en 3 points :
Pour aller plus loin, vous trouverez plus d’informations dans notre guide complet sur le PERin.
C’est un des investissements qui suscite le plus de craintes, mais qui reste pertinent :
Nos conseils pour savoir quand et comment investir en Bourse devraient vous en convaincre.
La formule “ ne pas mettre tous ces œufs dans le même panier ” s’applique, et c’est d’autant plus facile qu’avec 500 000 € votre choix devient large. Pour ne pas tomber dans les pièges, il faut partir de vous, de vos projets, de votre objectif avant de composer la palette de placements qui vous correspond.
Cet article vous dresse l’inventaire des possibles, mais c’est à vous et à votre conseiller en gestion de patrimoine de trouver la bonne recette qui doit toujours être personnalisée.
Vous l’avez deviné, tout va dépendre de la façon dont vous allez diversifier et répartir ces 500 000 €. Entre les placements qui garantissent le capital mais qui ont des rendements faibles (quelquefois inférieurs à l’inflation) et ceux aux rendements plus attractifs mais aussi risqués, les écarts sont importants. Pour être en mesure de faire des projections, la première étape est d’investir dans les services d'un conseiller financier pour trouver la solution alignée sur vos objectifs.