Le problème quand on doit investir 1 million d’euros, c’est que tout est possible. Mais aussi qu’avec un tel montant, un mauvais arbitrage coûte cher. La rigueur de la sélection de vos investissements est donc capitale. Comment être guidé efficacement et à quels types de placements s’intéresser ? Je vous l’explique.
Ne pas écouter tous les conseils d’amis qui vont vous vanter les attraits de tel ou tel placement sera sans doute le plus difficile.
La phrase “une stratégie d’investissement n’est efficace que si elle est personnalisée” doit devenir votre mantra ! On ne vous dit pas non plus de vous débrouiller tout seul, des professionnels de la finance sont là pour vous aider. Lisez comment trouver le bon conseille adapté à vos besoins.
Certes, la phase où vous allez clarifier vos objectifs n’est pas la plus fun. Entendre parler bilan patrimonial ne fait pas rêver ! Mais c’est l’étape obligée pour dessiner les contours d’une stratégie d’investissement alignée sur vos objectifs.
Concrètement comment ça va se passer ? En plus d’un inventaire, vous devez faire le point sur les différents projets qui vous animent qu’ils soient professionnels ou familiaux. Raisonner par projet va déterminer la durée des différents placements qui viendront s’articuler autour d’eux pour qu’ils puissent se réaliser. Obtenir une cartographie des différents horizons de placements possibles, c’est plutôt une bonne idée pour trouver la bonne voie et y voir clair !
Concrètement à quelles questions devez-vous répondre ? Voici des exemples :
Savoir comment bien investir son argent n’est pas inné, mais ça s’apprend et vous allez éviter d’en perdre (et gagner du temps !) en trouvant un expert. Je vous recommande chaudement de trouver un gestionnaire de fortune pour bénéficier d’un service sur-mesure et impartial.
Enveloppe de placements aux possibilités multiples et à la fiscalité attractive, l’assurance vie est une bonne alternative aux comptes sur livret pour placer votre argent.
En effet, jouer la facilité avec un livret A est tentant. Mais vous obtenez une rémunération en dessous de l’inflation et vous laissez la valeur réelle de votre capital se faire grignoter au moins en partie au fil du temps.
Au contraire, l’assurance vie vous permet de sécuriser votre capital à condition d’être conseillé sur des mécanismes relativement simples de sécurisations automatiques. De plus, avec elle, rien ne vous empêche de faire évoluer votre stratégie dans le temps en fonction de vos différents projets et d’ouvrir votre enveloppe à des unités de comptes pour viser des rendement plus importants.
Supports d'investissement alternatifs aux valeurs mobilières classiques, les produits structurés (on emploie aussi le terme de fonds structurés) proposent une approche différente du risque en mixant les instruments financiers. Selon vos objectifs, vous choisirez l’une ou l’autre de ces catégories :
Il vous faut ensuite sélectionner votre produit structuré à la fois en fonction de :
Gardez-les en tête, car les produits structurés constituent de bons outils pour diversifier votre capital avec un rapport risque/rendement intermédiaire entre l’assurance vie et les actions. Mais l’accompagnement d’un spécialiste est indispensable pour faire votre choix. Avec 1 M€ à placer, vous pouvez envisager de changer de CGP.
Quand on parle private equity (ou “non-coté”), on parle investissement directement au capital de sociétés non cotées en bourse. Avec ce type de placement, vous participez directement au développement de l’économie réelle. Vous pouvez viser un rendement de l’ordre de 6 à 10 % après impôts en évitant les fortes volatilités des bourses qui cotent en continu (l’acronyme “CAC” = Cotation Assistée en Continu).
Par contre, votre capital est bloqué sur un minimum de 5 ans et il n’est pas garanti.
Plusieurs formes de private equity sont proposées :
L’éclairage de votre conseiller financier indépendant est requis pour faire le bon choix.
Avec 1 million d’euros à placer, la tentation peut être grande de jouer l’immeuble de rapport ! Mais attention, ne faites pas l’erreur de tout miser sur l’immobilier au risque d’avaler votre poing. En effet, le seuil de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) n’est pas si loin (1,3 million d’euros en 2020).
Retenez également que les SCPI et les OPCI entrent dans l’assiette de l’IFI. Une fois de plus, l’assistance d'un conseiller financier pour faire les meilleurs choix dans vos transactions immobilières vous sera précieuse.
L’immobilier locatif n’en reste pas moins une bonne solution pour obtenir une rente mensuelle ou des avantages fiscaux.
C’est la forme la plus classique pour investir dans l’immobilier. Mais elle n’en comporte pas moins des risques. Que vous optiez pour de l’immobilier neuf ou de l’ancien, soyez vigilant sur la qualité et la localisation de votre bien et sur la fiscalité. Les revenus locatifs issus de la location nue sont des revenus fonciers et sont donc soumis à votre tranche marginale d’imposition et aux prélèvements sociaux.
Avec un marché dynamique (étudiants, jeunes actifs) et une fiscalité avantageuse, voire nulle, la LMNP va vous intéresser.
Quand on parle de pierre papier, c’est aux sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI) que l’on fait référence le plus souvent. En achetant des parts de SCPI, vous profiterez de revenus complémentaires (SCPI de rendement) ou d’avantages fiscaux (SCPI fiscales).
Le nouveau PER (notamment le PERin) a de quoi vous surprendre. Profiter de la somme épargnée sous forme de capital au moment de votre retraite fait partie des bonnes surprises. Pour découvrir les autres, consultez notre guide Qu’est-ce que le PER individuel ?
Vous vous demandez si c’est le bon moment pour investir en bourse ? La réponse est oui à condition de le faire avec discernement et en appliquant les conseils de professionnels.
Sur le long terme, l’investissement boursier montre un rendement positif. La surface de votre capital vous permet de l’utiliser comme outil de diversification, il serait donc dommage de vous en priver.
Il n’est pas toujours facile de savoir où aller chercher les bons conseils pour faire fructifier 1 million d’euros, mais êtes-vous certain que vous adresser à un banquier est la meilleure option ? Pas si sûr, si vous voulez un service sur mesure et vraiment en phase avec vos projets.
Cela dépend évidemment du taux d’intérêt auquel vous allez placer ce million d’euros.
Ce taux d’intérêt sera fonction du risque que vous acceptez. Mais les intérêts composés vont également jouer un rôle important. Ce sont les intérêts perçus sur les périodes précédentes et qui vont eux aussi générer un revenu si vous ne les prélevez pas. Cela peut donner par exemple :
Cela va dépendre de la palette de placements que vous aurez sélectionnée et des proportions retenues entre les placements à rendement plus élevés, mais plus risqués et ceux à capital garanti et rendement plus faible. La réponse passe donc par une analyse précise de votre situation actuelle et de vos projets pour une stratégie de placement personnalisée.
S’informer sur les meilleurs placements et rencontrer un CGP/CGPI sont les premières étapes indispensables pour prendre les bonnes décisions.