Constituer mon épargne

Comment épargner de l’argent chaque mois?

Publié le 04.06.2021, par :
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Alain Broyon
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Les Français affichent un taux d'épargne de près de 15 % avec un pic proche des 19 % au 3ème trimestre 2020 (source Statista 2021). Et vous, où en êtes-vous ? Faire face aux imprévus ou pouvoir réaliser un projet qui vous tient à cœur, les motivations ne manquent pas. Mais pour économiser facilement, connaître les bonnes pratiques pour épargner de l'argent tous les mois est un plus. On vous en parle maintenant.

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Comment réussir à mettre de l'argent de côté régulièrement ?

Ce n'est pas parce que votre cousin Lucas réussit à mettre de côté 1000 euros tous les mois que vous devez faire comme lui.
Quand on parle d'épargner régulièrement, on évoque un processus pour pouvoir économiser sur le long terme. Pas celui qu'on va abandonner au bout de quelques mois parce qu'il est trop contraignant.

Comprendre comment on dépense est la première étape pour mettre de l'argent de côté facilement. Mais pour réussir à optimiser votre budget mensuel, vous devez le construire sur des objectifs quantifiés, personnalisés, réalistes et atteignables.

Comment établir un budget pour épargner régulièrement ?

Si vous ne savez pas par où commencer, l'une des règles simples pour épargner de l'argent chaque mois est celle des 50/30/20.
Elle suggère de répartir vos revenus en 3 postes :

  • 50 % pour les besoins essentiels tels que loyer, factures d'énergie, transport, assurances, remboursement de prêt et alimentation ;
  • 30 % pour les dépenses “plaisir” et les loisirs ;
  • 20 % pour épargner.

Le suivi se réalise en se concentrant sur le détail des dépenses “plaisir et loisirs”.

Si vous êtes prêt pour un inventaire plus précis, vous pouvez utiliser la méthode classique mais plus exigeante et lister :

  • vos charges fixes qui représentent toutes les dépenses que vous ne pouvez pas ajuster ;
  • les dépenses variables comme l'alimentation, les loisirs, les séances shopping, les abonnements…

Qu'est-ce qu'une épargne de précaution ?

L'épargne de précaution est une épargne que vous pouvez débloquer facilement pour régler :

  • de mauvaises surprises comme les frais de réparation de votre véhicule, le remplacement d'un appareil électroménager ou de votre ordinateur ;
  • une baisse ou une perte de revenus.

Le montant de ce fond d'urgence est fonction de votre niveau de revenu, mais on évoque souvent l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire.
Vous constituer ce matelas financier vous évite de recourir au découvert ou au crédit à la consommation et de supporter leurs agios ou leurs intérêts.

Comment calculer sa capacité d'épargne mensuelle ?

Pour calculer votre capacité d'épargne avec précision, listez l'ensemble de vos dépenses et de vos revenus sur l'année.

Cela vous permet de ne pas oublier dans vos calculs les différents impôts et autres charges non mensuelles comme les vacances d'été et de Noël, l'entretien de votre véhicule...

Vous pourrez ainsi travailler sur une capacité d'épargne moyenne qui vous servira de base fiable pour épargner tous les mois.

Comment économiser tous les mois pour améliorer son épargne ?

Déterminer combien d'argent économiser chaque mois sans ressentir de frustration est propre à chacun. Mais c'est aussi une des astuces pour gagner plus et cette motivation peut prendre le pas sur vos habitudes de consommation, vous verrez…
Voici les premières pistes à explorer pour augmenter votre épargne :

  • Prendre en main votre budget pour mieux comprendre comment dépenser moins chaque mois avec des actions comme :
    • Renégocier vos factures d'énergie.
    • Faire le point sur vos abonnements.
    • Réfléchir à vos dépenses de loisirs : 1 resto en moins par semaine, est-ce inconcevable pour vous ?
  • Bien gérer vos comptes bancaires pour éviter les agios.
  • Mettre en place des solutions pour réduire vos dettes, les intérêts sont toujours coûteux. Un CGP indépendant saura vous donner des conseils avisés sur le désendettement.
  • Ouvrir un compte dédié, et éliminer la tentation de sacrifier votre épargne pour un achat d'impulsion…
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L'épargne programmée, ou comment épargner sans y penser

Prévoir un virement automatique mensuel de votre compte courant vers un ou des comptes d'épargne rend l'épargne facile et indolore.
Le moment le plus compliqué arrive quand il faut choisir vos supports d'épargne.
Livret A, assurance vie ou PEA, un mix de tout cela ? Tout est envisageable, mais votre épargne programmée doit avant tout tenir compte de :

L'avis d'un conseiller financier vous sera utile pour réaliser les choix les plus pertinents pour vous.

Nul n'est à l'abri d'une baisse ou d'une perte de revenu.
Réussir à épargner chaque mois est la meilleure option pour rester serein face à de telles situations.
Mettre de l'argent de côté tous les mois permet aussi de donner vie à vos projets en douceur.
Il n'est jamais trop tôt pour commencer. En misant sur la régularité votre patrimoine se construit.

Par exemple, 2 leviers efficaces pour épargner plus : limiter vos dépenses mensuelles en prenant le temps de réfléchir à chacune d'elles ; rembourser vos dettes.
Prenez garde aussi de ne pas tomber dans ce piège classique : lorsque vos revenus augmentent, ne laissez pas vos dépenses augmenter dans les mêmes proportions.

Avec l'épargne programmée, mettre de l'argent de côté devient naturel.
Son mécanisme est suffisamment souple pour vous donner la possibilité de la faire évoluer :

  • avec votre situation professionnelle ;
  • quand vous recevez une prime ;
  • ou la mettre en pause.

Une fois votre capacité d'épargne mensuelle bien calibrée, le plus simple est de rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui vous aidera à définir un plan d'épargne personnalisé.

Publié le 04.06.2021, par :
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Alain Broyon
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