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Assurance-vie : taux de rendement 2021

Publié le 26.07.2021, par :

L'assurance-vie étant un produit d’épargne, la rentabilité de votre contrat vous intéresse inéluctablement. Le but de jeu consiste à sélectionner un support (monosupport ou multisupport) qui soit le plus rémunérateur possible. Néanmoins, selon les assurances-vie, les rendements diffèrent considérablement. Nous allons donc comparer les contrats qui ont su tirer leur épingle du jeu en 2020, pour tenter d’orienter au mieux votre choix, et de fait, espérer un taux de rendement avantageux pour 2021.

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Quelles sont les différences de rendement entre les contrats monosupport et multisupport ?

Dans un contrat d’assurance-vie, deux types de supports s’offrent à vous :

  • Les contrats monosupport dont le capital est placé exclusivement sur le fonds euro.
  • Les contrats multisupport dont le capital est réparti sur diverses unités de compte (UC) selon votre stratégie d’investissement.

Sur le fonds euro, votre capital est garanti. Vous ne subirez aucune perte, néanmoins le potentiel de rendement demeure très faible. Son taux de rendement moyen n’a cessé de diminuer ces dernières années, pour preuve en 2013, ce taux avoisinait 2,8 % contre 1,46 % en 2019. La composition du fonds euro varie selon les contrats qui sont constitués essentiellement d’obligations d’entreprises notées AAA, mais aussi d’emprunts obligataires émis par les États, ou encore d’une part très faible d’actions.
À contrario, les UC sont des parts de fonds positionnés sur les marchés financiers et sur l’immobilier. Ils suivent donc la conjoncture du marché avec ses aléas. On trouvera différentes UC sous forme de Fonds commun de placement, d’Organisme de placement collectif en valeurs mobilières ou encore de Société civile de placement immobilier.
Leur rendement global dépendra de la performance des supports sur lesquels vous aurez placé votre capital. Aujourd’hui les épargnants ont compris que le fonds euro perdait son attractivité en termes de rémunération, ils investissent donc davantage leur capital sur des unités de compte.

Quel sera le taux de rendement moyen de l’assurance-vie en 2021 ?

Avant de se projeter vers 2021, attardons-nous quelques instants sur l’année qui vient de s’écouler. Selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), le taux de rendement moyen pour le fonds euro en 2020 s’établissait à 1,15 %. Ce taux est en baisse constante depuis plusieurs années, et ce, quels que soient les établissements auprès desquels les contrats ont été souscrits. Cependant, des écarts avérés de rentabilité s’observent entre les fonds euros, selon leur composition et les choix de gestion opérés par les différents organismes.
Pour 2021, d’après le cabinet ;Facts & Figures, le taux de rendement du fonds euro devrait se situer entre 1 % et 1,10 %. Les contrats les plus performants pourraient, quant à eux atteindre 2,5 %.
Concernant la rentabilité d’un contrat en UC, il est impossible de l’estimer à l’avance pour 2021, car les gains et les plus-values futures dépendent de la stabilité des marchés financiers et immobiliers, des types d’actifs sélectionnés…
Savez-vous comment se calcule le rendement de l’assurance-vie ? Que ce soit en fonds euro ou en unités de compte, extrapolez le montant que votre assurance-vie vous a généré par rapport au capital placé (taux d’intérêts), puis soustrayez les différents frais inhérents (frais de gestion…), et vous serez en mesure d’évaluer votre taux de rendement.

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Comment souscrire une assurance-vie avec un bon taux de rendement ?

Le taux de rendement du fonds euro servi les années précédentes reste l’un des éléments déterminant à prendre en compte dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. Ceci dit, il faut malgré tout mettre un petit bémol et garder en tête que les performances passées ne présagent pas des performances futures ! N’oubliez pas de contrôler d’autres critères comme la diversité des fonds accessibles sur votre contrat, les frais de versements et les services en ligne disponibles.
Compte tenu de l’estimation réalisée par le cabinet Facts & Figures, vous devriez rechercher une assurance-vie avec un taux de rendement 2020 à minima de 1,5 % ou 1,75 % pour espérer un bon taux de rendement en 2021.
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous, un récapitulatif pour l'année 2020 des taux de rendement d’une dizaine de fonds euros ayant performé (taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux).

Assureur Nom du fond Taux de rendement 2020
Garance GARANCE EPARGNE 2,75 %
Allianz GAIPARE 1,90%
Allianz ASAC-FAPES 1,85 %
La France mutualiste PASSERELLE 1,72 %
Carac CARAC PROFILEO 1,70 %
AGPM Vie PLAN EPARMIL 1,70 %
Aviva FONDS GARANTI AFER 1,70 %
MIF TOUS CONTRATS 1,70 %
MAAF Vie WINALTO 1,65 %
GMF Vie MULTEO 1,65 %

Le taux de rendement en fonds euro reste donc l'un des éléments à prendre en considération dans votre recherche de rentabilité. Au-delà de l'intérêt lié à la rémunération des contrats, l'assurance-vie dispose également d'une fiscalité très avantageuse.

Publié le 26.07.2021, par :
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