Exploration des frais de transfert de l'assurance-vie : comprendre les coûts liés au transfert de ce type de contrat d'assurance.

Dans quoi investir son argent ?

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Comment investir 10 000€ ?

Investir, c’est un peu comme partir à l’aventure dans un univers où votre argent se met à fructifier, se multipliant sous vos yeux ébahis. Oui, avec 10 000€ en poche, vous êtes à l’aube, on l’espère, d’une belle aventure financière. Vous vous demandez sûrement comment faire pour que ces jolis billets verts deviennent encore plus verts ? C’est là que nous intervenons ! Dans ce guide, on va explorer ensemble les sentiers battus et moins battus de l’investissement. Et ne vous en faites pas, on va déchiffrer tout ça en bon français, sans jargon incompréhensible.

Des classiques comme la bourse et l’immobilier aux chemins moins balisés, chaque option d’investissement a ses avantages et ses inconvénients. Certains sont plus audacieux, d’autres moins risqués. L’important c’est de trouver ceux qui vous ressemblent, et qui, surtout, vous emmèneront là où vous souhaitez aller financièrement parlant.

Avec 10 000€, on peut faire beaucoup de choses lorsqu’il s’agit d’investissement. Alors, prêt à voir comment ces euros peuvent se transformer en trésor ?

Publié le 28 juin 2024, par :

Pourquoi investir 10 000€ ?

Pourquoi investir 10 000€ au lieu de les garder sous le matelas ou au chaud à la banque sur votre compte courant ? Tout d’abord, laisser dormir cette jolie somme sur un compte en banque, c’est un peu comme garder un bolide de course au garage. L’inflation va venir éroder silencieusement la valeur de votre épargne au fil du temps. Alors pourquoi laisser vos économies s’empoussiérer dans votre compte en banque alors que vous pouvez les faire travailler sans obligatoirement prendre trop de risque ? 

Investir vos 10 000€, c’est les envoyer au charbon pour qu’ils reviennent plus gonflé. C’est donner un coup de fouet à votre épargne pour qu’elle prenne du galon. Et puis, entre nous, c’est aussi s’offrir la chance de réaliser plus tôt vos projets. Un apport pour une maison de famille, un voyage au bout du monde, ou une retraite sans tracas… tout cela a un coût, et vos 10 000€ peuvent être le tremplin qui vous y mènera.

La valeur de l’épargne

Avant de réfléchir à comment investir 10 000€, nous vous conseillons d’avoir toujours de côté 2 à 3 mois de salaire qui constitueront votre épargne de précaution. Placer les au sein d’un livret A ou d’un livret de développement durable à solidaire, actuellement rémunéré à 3%, et piocher dedans en cas de besoin. C’est rassurant d’avoir une jolie somme de 10 000€ qui repose sagement sur un compte en banque en cas de coup dur ou d’une dépense inattendue. Mais si vous avez déjà une épargne de précaution et toujours 10 000€  à investir, les laisser sur un compte courant ou un livret n’est clairement pas la meilleure solution pour vos précieux euros. 

Vous savez, l’inflation grignote chaque jour un peu de la valeur réelle de votre épargne. Imaginez que vos 10 000€ soient une belle montagne de sable. Chaque jour, l’inflation vient et emporte quelques grains. Au bout d’un moment, votre montagne ressemble plus à une colline, puis à une petite butte. Au contraire, si vous décidez d’investir votre épargne, c’est le phénomène contraire qui se passera. 

Avez-vous déjà entendu parler des intérêts composés ? C’est un peu la magie de l’investissement. Les intérêts composés travaillent pour vous, jour et nuit. Ils prennent vos 10 000€ et les font grandir un peu plus chaque jour. Par exemple, si vous investissez vos 10 000€ dans un fonds peu risqué, un fonds obligataire par exemple, qui génère un rendement annuel de 5%, au bout de 10 ans, sans rajouter un euro, vous vous retrouverez avec environ 16 386€. 

Alors, prêt à laisser les intérêts composés chouchouter vos 10 000€ ? Nous allons explorer comment, avec les bons choix, votre épargne peut non seulement rester à l’abri de l’inflation, mais aussi se multiplier pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Atteindre vos objectifs financiers

Tout le monde a un objectif dans la vie : gravir l’Everest, apprendre une nouvelle langue, fonder une famille… En investissement c’est la même chose, vous devez avoir des objectifs. 

Qu’il s’agisse d’acheter une maison avec un jardin pour les enfants, de prendre une année sabbatique pour parcourir le monde, ou de s’assurer une retraite paisible, chaque objectif a son prix. Et vos 10 000€ ? Ils peuvent être le trampoline qui vous propulse vers la réalisation de ces rêves.

Mais attention, il faut choisir les bons investissements qui correspondent à vos objectifs. Par exemple, si votre rêve est d’acheter une maison dans les 5 prochaines années, peut-être qu’un investissement à faible risque sera votre allié afin de faire fructifier votre apport. Personne ne veut voir son capital jouer aux montagnes russes juste avant de faire une offre pour la maison de ses rêves. 

En revanche, si vous visez une retraite dorée dans 20 ans, vous pourriez vous permettre d’être un peu plus audacieux dans vos choix d’investissement. Avec un horizon plus lointain et un Plan Épargne Retraite par exemple, vous avez le temps de surmonter les tempêtes financières et de viser un rendement plus élevé en prenant plus de risques. 

Et puis, il y a une belle variété d’objectifs entre ces deux extrêmes. Peut-être que vous souhaitez financer les études de vos enfants, démarrer une entreprise, ou simplement vous offrir plus de liberté financière. Chacun de ces objectifs nécessite une stratégie d’investissement adaptée. Alors, quels sont vos objectifs ?

Quelles options d’investissement s’offrent à moi ?

Voilà une question qui mérite quelques bonnes heures de réflexion. Vos 10 000€ sont prêts pour le grand saut, mais dans quel bassin vont-ils plonger ? Le monde de l’investissement est vaste ce qui rend difficile le choix du bon investissement. 

Alors, comment choisir ? Et surtout, comment savoir quelle option correspond le mieux à votre appétit pour le risque, à votre horizon d’investissement, et à vos objectifs financiers ? Pas de panique, on va démêler tout ça ensemble.

Investir sur les marchés financiers

Lorsqu’on parle de bourse, les actions sont souvent les premières à venir à l’esprit. Une action est un titre financier qui représente une part du capital de l’entreprise qui l’a émise. Lorsque l’on devient actionnaire, on devient propriétaire de l’entreprise à hauteur du nombre d’actions que l’on a acquis. Sa valeur peut grimper (ou descendre) selon la performance de l’entreprise et le contexte du marché. Vous pouvez choisir d’investir dans des entreprises solides et éprouvées, ou de tenter votre chance avec des jeunes pousses prometteuses.

Puis, il y a les ETFs ou les OPCVM. Ces paniers d’actions vous permettent de diversifier vos investissements sans avoir à choisir vous-même chaque action. Par exemple, le fonds JP Morgan US Technology vous permettra d’être exposé à des sociétés technologiques américaines sans avoir besoin d’aller acheter une action des entreprises directement. 

Investir en bourse peut offrir des rendements séduisants, mais le chemin peut être parsemé d’embûches. Évaluer votre tolérance au risque, car le marché action peut s’apparenter à des montagnes russes. Un jour, vous pouvez être au sommet, et le lendemain, en bas de la pente. C’est un marché qu’on qualifie de volatile. 

Mais en réalité, la bourse n’est pas un casino. Ce n’est pas le plus chanceux qui gagnera le plus. Bien au contraire. Une approche réfléchie, bien informée et à long terme vous aidera à naviguer à travers les potentielles tempêtes et à y sortir gagnant. 

Pour les plus prudents, vous pouvez aussi acheter des obligations. Ce sont des dettes émises par des entreprises cotés ou des États. Vous leur prêtez de l’argent à un taux connu dès le départ et en retour, à l’échéance de l’obligation, vous récupérez le capital investi ainsi que le rendement promis. 

Évidemment, n’importe quel investissement, même le plus prudent, présente des risques. Les lister rendrait ce guide trop long, mais nous y reviendrons dans un article dédié.

Investir en immobilier

Chahuté depuis plusieurs mois avec la hausse des taux, l’immobilier a eu, a et aura toujours la cote. C’est d’ailleurs l’investissement préféré des Français. En matière de stabilité, peu de domaines peuvent rivaliser avec la pierre. Avec vos 10 000€ en poche, vous avez là un joli apport pour envisager un projet immobilier. 

Investir dans l’immobilier demande du temps et de l’effort. Mais une fois le projet finalisé, il pourra vous procurer un revenu régulier. Que vous envisagiez d’acheter un logement neuf en ville, une maison à la campagne ou une place de parking pour la mettre en location, l’immobilier est une option d’investissement tangible et rassurante.

Vos 10 000€ peuvent servir d’apport pour un prêt immobilier, ou bien pour rénover un bien et augmenter sa valeur. L’immobilier locatif, c’est aussi une belle façon de créer un revenu passif qui continue de tomber chaque mois. Et puis, il y a les avantages fiscaux, notamment si vous optez pour des dispositifs comme la loi Pinel ou le statut LMNP qui vous permettent de réduire vos impôts tout en bâtissant un patrimoine.

Mais attention, l’immobilier n’est pas une promenade de santé. Le marché peut fluctuer, et trouver le bon bien au bon endroit et le bon locataire est une tâche compliquée. Il y a aussi des responsabilités légales en tant que propriétaire, et les frais d’entretien peuvent s’accumuler.

Pour ceux qui veulent éviter les tracas de l’immobilier, vous pouvez vous tourner vers les SCPI. Les SCPI, c’est un peu comme avoir un pied dans l’immobilier sans avoir à se salir les mains avec le mortier et les briques. Imaginez un grand immeuble, avec plusieurs appartements ou bureaux. Plutôt que d’en acheter un tout seul, avec les SCPI, vous achetez un petit bout de chaque, aux côtés d’autres investisseurs. Vous devenez en quelque sorte copropriétaire d’un ensemble de biens immobiliers sans avoir à gérer les tracas du quotidien comme les réparations ou la recherche de locataires. Avec cet investissement, vous pouvez recevoir des revenus locatifs proportionnels à votre part, distribués régulièrement, généralement trimestriellement. Surtout, vous mutualisez les risques avec les autres investisseurs. 

Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion qui s’occupent de tout : acquisition, gestion des biens, recherche de locataires, et distribution des revenus. C’est une façon plus tranquille et moins chronophage d’investir dans l’immobilier, tout en bénéficiant d’une certaine diversification puisque les SCPI investissent dans différents types de biens (bureaux, résidences, logistique, etc.) et souvent dans différentes régions (France, Allemagne, etc.).

Comment investir ?

Pour pouvoir investir vos 10 000€, vous allez devoir choisir une enveloppe d’investissement, chacune ayant ses propres caractéristiques et opportunités. Parmi elles, vous aurez le choix entre l’assurance-vie, le Plan d’Épargne Retraite (PER), le compte-titres et le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

  • L’assurance-vie : Avec l’assurance-vie, vous pouvez diversifier vos investissements en choisissant entre des fonds en euros à capital garanti et des unités de compte (actions, obligations, etc.) plus dynamiques. C’est une option pour ceux qui cherchent à combiner croissance, protection et avantage fiscal sur le long terme, notamment lors de la transmission au décès du souscripteur. 
  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Le PER vous permet de préparer sereinement votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux dès aujourd’hui. Vos 10 000€ peuvent y être investis dans une variété d’actifs tout en réduisant votre impôt sur le revenu, selon un plafond défini par la loi. Parfait pour ceux qui veulent investir et réduire leur fiscalité. 
  • Le compte-titres : Un compte-titres vous offre la liberté de choisir et de gérer directement vos investissements en actions, obligations, ETFs, et plus encore. C’est une option pour ceux qui aiment avoir le contrôle et qui sont prêts à gérer activement leur portefeuille. Le compte-titres est aussi adapté pour les personnes morales (entreprises, holding, etc.).
  • Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Le PEA est un bon choix si vous visez une croissance du capital sur le long terme et que vous êtes intéressé par les marchés européens. La fiscalité après en cas de rachat après 5 ans est très avantageuses : seuls les prélèvements sociaux de 17,2% seront à payer sur la plus-value.
Assurance vie PEA Compte titre PER
Objectifs – Valoriser un capital
– Optimiser une succession
– Investir
– Epargner
Investir – Valoriser un capital
– Préparer retraite
– Défiscaliser
Plafond 150 000€ Aucun sauf pour défiscaliser
Fiscalité Avantageuse Avantageuse après 5 ans Flat tax 30% Variable
Classe d’actifs Unité de compte fond euro Actions européennes Actions et obligations Unité de compte fond euro
Versement Libre ou programmé Libre ou programmé Libre Libre ou programmé
Flexibilité Plutôt élevée Moyenne Elevée Faible
Liquidité Elevée Moyenne Elevée Faible
Risque Variable Plutôt élevé Plutôt élevé Variable
Sortie Sans contrainte Après 5 ans Sans contrainte A la retraite sauf déblocage anticipé

Comment choisir le bon investissement ? 

Pour choisir le bon investissement, une série d’étapes à suivre est prodiguée par les experts de l’investissement. Rien ne se fait au hasard, rien ne se fait à la va vite. Voici les étapes que nous vous recommandons de suivre afin de pouvoir mettre en place la meilleure des stratégies !

Définir vos objectifs

Définir vos objectifs, c’est le point de départ pour choisir de quelle manière vous allez épargner. Où voulez-vous aller avec vos 10 000€ ? Cherchez-vous à créer un capital sur le long terme ou bien souhaitez-vous financer un projet à court terme? Chaque objectif a sa propre stratégie et va venir définir quels investissements seront les plus adaptés. 

  • Objectifs à court terme : Si vos plans nécessitent un retour sur investissement dans les prochaines années, maximum 2-3 ans, alors vous devrez privilégier des options plus sûres et moins volatiles. Par exemple, une allocation composée de fonds euro, de fonds obligataires et pourquoi pas un peu d’actions défensives pour essayer d’aller chercher un peu de performance.
  • Objectifs à long terme : Viser le long terme permet souvent d’explorer des options plus rentables, même si elles sont accompagnées de plus de fluctuations. Par exemple, vous pourrez avoir un portefeuille avec des actions, des produits structurés et du private equity.
  • Objectifs de sécurité financière : Pour certains, la tranquillité d’esprit est l’objectif principal. Vos 10 000€ peuvent alors servir de bouclier contre les imprévus, en étant investis dans des options totalement sûres : vos livrets d’épargne de précaution ou du fonds euro.
  • Objectifs de croissance : Si vous cherchez à multiplier votre mise, vous pouvez être tenté par des options plus audacieuses, comme celles citées dans les objectifs à long terme.

Evaluer votre profil de risque

Évaluer son profil de risque est la deuxième étape. Bien se connaître quand on investit est important pour définir une bonne stratégie. N’allez pas investir sur des classes d’actifs trop audacieuses si vous ne supportez pas le risque donc la volatilité. Le niveau de risque que vous allez être prêt à prendre va dépendre de plusieurs facteurs : votre horizon d’investissement, votre situation financière actuelle, et bien sûr, votre appétit pour le risque.

  • Horizon d’investissement : Avez-vous besoin de ces 10 000€ dans un futur proche, ou pouvez-vous les laisser fructifier pendant des années ? Un horizon long permet souvent d’absorber les aléas du marché et de viser un rendement plus élevé.
  • Situation financière : Votre situation financière actuelle influence votre capacité à prendre des risques. Un matelas d’épargne confortable et des revenus stables peuvent permettre une approche plus audacieuse.
  • Appétit pour le risque : Êtes-vous du genre à rester éveillé la nuit en pensant aux fluctuations du marché, ou l’idée de prendre du risque vous excite ?

Chez Neofa, nous recommandons à nos épargnants de discuter avec un conseiller financier pour évaluer avec précision votre profil de risque. Ils peuvent vous aider à comprendre les implications de chaque décision et à élaborer une stratégie qui correspond à votre personnalité financière.

Consulter un professionnel

Entrer dans le monde compliqué des investissements sans guide, c’est un peu comme naviguer en haute mer sans boussole. Ça peut être dangereux si on s’y connaît mal. Les eaux financières peuvent être tumultueuses et les horizons lointains parfois trompeurs. Un professionnel, c’est ce capitaine expérimenté qui peut vous aider à naviguer à travers les vagues et les vents pour atteindre le port des réussites financières avec vos 10 000€.

Chez Neofa, nous avons sélectionné les meilleurs conseillers en gestion de patrimoine de la place en fonction de leurs accréditations, leurs expériences et leurs formations. Tout le monde mérite de se faire accompagner et de recevoir un conseil de qualité. C’est la mission que nous nous sommes fixés chez Neofa : démocratiser le conseil en investissement en mettant en relation des épargnants comme vous l’êtes avec des conseillers experts.

Contactez-nous :

Questions / réponses sur l’investissement de 10 000€

Investir en bourse comporte des risques, notamment celui de perdre une partie ou la totalité de votre capital. Cependant, plusieurs mesures peuvent être prises pour mitiger ces risques, comme la diversification de votre portefeuille, l’investissement dans des actions ou des fonds avec un historique solide, et la consultation d’un conseiller financier. Il est aussi prudent d’avoir une bonne compréhension des marchés financiers et de ne pas investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme.

Le rendement d’un investissement immobilier peut varier en fonction de nombreux facteurs comme l’emplacement du bien, la qualité de la construction, le marché immobilier local, et la gestion du bien. En moyenne, le rendement peut varier entre 3% et 10% par an, mais cela dépend fortement des conditions spécifiques.

L’assurance-vie est un excellent véhicule pour l’épargne-retraite grâce à ses avantages fiscaux et ses options de diversification. Vous pouvez investir dans une variété d’actifs via des unités de compte tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

Un fonds commun de placement (FCP) est géré activement par des gestionnaires qui font des choix d’investissement pour essayer de battre le marché, tandis qu’un ETF (fonds négocié en bourse) suit généralement un indice boursier et est géré passivement, ce qui entraîne souvent des frais de gestion plus faibles. Les FCP peuvent avoir des minimums d’investissement plus élevés et des frais de gestion plus élevés, tandis que les ETF offrent une grande liquidité et des frais plus bas.

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Ruben Brami
Auteur
Fondé par un ancien de Rothschild & Co à Paris, Twenty-Six Patrimoine propose une approche 360 de la gestion de ses patrimoine à ses clients. Moderne, ingénieux et hybride, entre un cabinet traditionnel et un family office, notre volonté est de...
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